Tagesgeld Zinsen Rechner 2026 – Was bleibt netto wirklich übrig?
Wie viel bleibt von deinen Tagesgeld-Zinsen wirklich übrig? Viele vergessen Abgeltungssteuer (26,375 %) und Inflation. Dieser Rechner zeigt dein Netto-Ergebnis nach Steuern, ob du Kaufkraft erhältst und wie verschiedene Zinssätze über die Jahre wirken.
Abgeltungssteuer 2026 · Sparerpauschbetrag · Kaufkraft-Barometer · Einlagensicherung · Zinseszins
Deine Angaben
Dein Tagesgeld-Ertrag
Ergebnis
Kaufkraft-Barometer
Sparerpauschbetrag (Ledige)
Im Durchschnitt 625 €/Jahr noch frei für andere Kapitalerträge (Dividenden, Fondsausschüttungen).
Kapitalentwicklung Jahr für Jahr
| Jahr | Einzahlungen | Zinsen | Steuern | Kapital netto | Kaufkraft real |
|---|---|---|---|---|---|
| Jahr 1 | 10.000 € | +350 € | −0 € | 10.350 € | 10.098 € |
| Jahr 2 | 10.000 € | +712 € | −0 € | 10.712 € | 10.196 € |
| Jahr 3 | 10.000 € | +1.087 € | −0 € | 11.087 € | 10.296 € |
| Jahr 4 | 10.000 € | +1.475 € | −0 € | 11.475 € | 10.396 € |
| Jahr 5 | 10.000 € | +1.877 € | −0 € | 11.877 € | 10.497 € |
Kaufkraft real: Endkapital netto in heutiger Kaufkraft (inflationsbereinigt mit 2,5 % p.a.)
Was wäre bei anderem Zinssatz? – Szenario-Vergleich
Gleiche Einzahlung (10.000 €), gleiche Laufzeit (5 Jahre), verschiedene Zinssätze nach Steuern:
Tipp: Schon 0,5 % mehr Zinssatz macht über 5 Jahre einen signifikanten Unterschied. Vergleiche aktuelle Tagesgeld-Angebote regelmäßig – viele Banken locken mit Neukunden-Konditionen für 3–6 Monate, dann sinkt der Satz oft ab.
Abgeltungssteuer auf Tagesgeld – so funktioniert sie
Wichtig: Freistellungsauftrag stellen! Ohne einen Freistellungsauftrag bei der Bank zieht sie die Abgeltungssteuer auf alle Zinsen ab – also auch auf den steuerfreien Teil bis 1.000 €. Du bekommst die zu viel gezahlte Steuer über die Steuererklärung zurück, musst also aktiv werden.
Hast du mehrere Banken: Verteile deinen Freistellungsauftrag auf mehrere Banken (Summe darf 1.000 € nicht übersteigen) oder stelle einen Sammel-Freistellungsauftrag bei einer Bank.
Monatlich vs. Jährlich – der Zinseszins-Effekt
Einlagensicherung – wie sicher ist dein Geld?
Was passiert im Insolvenzfall? Fällt eine Bank aus, greift der Entschädigungsfonds. Bei deutschen Privatbanken (BdB) sind Einlagen bis zu 100.000 € pro Person gesetzlich gesichert, in der Praxis häufig deutlich mehr durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds.
Ausländische EU-Banken: Viele Tagesgeldangebote kommen von EU-Auslandsbanken (Niederlande, Frankreich, Malta). Dort gilt dieselbe EU-Einlagensicherung (100.000 €), aber der Entschädigungsprozess kann länger dauern.
So holst du das Maximum aus deinem Tagesgeld
- Freistellungsauftrag sofort stellen: Stelle bei jeder Bank, bei der du Zinsen erhältst, einen Freistellungsauftrag. 1.000 €/Jahr sind steuerfrei. Ohne Freistellungsauftrag zieht die Bank automatisch 26,375 % Abgeltungssteuer ein.
- Zinssätze aktiv vergleichen und wechseln: Tagesgeld-Zinsen sind variabel und können jederzeit sinken. Prüfe alle 3–6 Monate die aktuellen Konditionen. Neukunden-Angebote locken oft mit höheren Sätzen – nutze das strategisch.
- Tagesgeld nur für kurzfristigen Puffer nutzen: Ideal für den Notfallfonds (3–6 Monatsgehälter). Für langfristigen Vermögensaufbau schlägt die Inflation langfristig die Tagesgeld-Zinsen. Ergänze mit breit diversifizierten ETFs.
- Monatliche Zinsgutschrift bevorzugen: Wähle Konten mit monatlicher Zinsgutschrift, wenn möglich. Der Zinseszins-Effekt macht über Jahre einen messbaren Unterschied – besonders bei höheren Beträgen.
- Inflation im Blick behalten: Bei 2,5 % Inflation brauchst du mindestens 3,4 % Brutto-Zinssatz, um die Kaufkraft zu erhalten. Liegt der aktuelle Zinssatz darunter, verlierst du real Wert.
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Formel
Zinsen (monatl.) = Kapital × (Zinssatz / 12)
Zinsen (jährl.) = Kapital × Zinssatz
Abgeltungssteuer = (Zinsen − Sparerpauschbetrag) × 25 %
Soli = Abgeltungssteuer × 5,5 %
Nettozins = Zinsen − Abgeltungssteuer − Soli − Kirchensteuer
Realwert = Endkapital netto ÷ (1 + Inflation)^JahreAnnahmen & Standardwerte
- Abgeltungssteuer 2026: 25 % auf Kapitalerträge über dem Sparerpauschbetrag
- Solidaritätszuschlag: 5,5 % auf die Abgeltungssteuer (keine Freigrenze bei Kapitalerträgen)
- Sparerpauschbetrag 2026: 1.000 € (Ledige) / 2.000 € (Verheiratete/Lebenspartner)
- Kirchensteuer 8 % (Bayern, Baden-Württemberg) oder 9 % (alle anderen Bundesländer) auf die Abgeltungssteuer
- Monatliche Zinsgutschrift: vereinfachte Formel Kapital × Zinssatz/12 (keine Tageszinsberechnung)
- Einlagensicherung: 100.000 € pro Bank und Person (EU-Einlagensicherungsrichtlinie 2014/49/EU)
- Inflationsbereinigung: Endkapital netto / (1 + Inflationsrate)^Laufzeit
- Keine Kontoführungsgebühren, Kündigung oder Zinssatzänderungen modelliert
Passe den Strompreis an deinen tatsächlichen Tarif an, um präzisere Ergebnisse zu erhalten.
Das Ergebnis dient als Orientierung und ersetzt keine Finanz- oder Steuerberatung. Tagesgeld-Zinssätze sind variabel und können jederzeit geändert werden. Einlagensicherung und tatsächliche Steuerbehandlung können im Einzelfall abweichen. Letzte Prüfung: Juni 2026.
Häufige Fragen
Tagesgeld-Zinsen sind Kapitalerträge und unterliegen der Abgeltungssteuer von 25 % plus 5,5 % Solidaritätszuschlag (= 26,375 % effektiv). Mit Kirchensteuer kommen 8 oder 9 % auf die Abgeltungssteuer hinzu. Der Sparerpauschbetrag (1.000 € pro Person, 2.000 € für Ehepaare) bleibt steuerfrei – dafür musst du einen Freistellungsauftrag bei der Bank stellen.
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